ما فریلنسرها اغلب با این سوالات متداول در مورد مدیریت مالی مواجه می‌شویم: آیا باید حساب‌های بانکی جداگانه‌ای داشته باشم؟ چگونه می‌توانم پس‌انداز خود را به طور موثر افزایش دهم؟ میزان توصیه شده برای پس‌انداز برای مالیات و بازنشستگی چقدر است؟ آیا ابزارهایی برای کمک به مدیریت امور مالی من وجود دارد؟
معروف است که راه‌اندازی و مدیریت امور مالی به‌عنوان فردی خوداشتغال می‌تواند کار دلهره‌آوری باشد. دنیای فریلنسری چالش‌های مالی منحصر به‌فردی را به همراه دارد؛ از تفکیک هزینه‌های شخصی و تجاری گرفته تا مواجهه با درآمدهای غیرقابل پیش‌بینی.
برای اینکه خیالتان راحت باشد، نکات عملی و درس‌های آموخته شده از متخصصان مالی که در کمک به فریلنسرها و کارآفرینان تخصص دارند، را جمع‌آوری کرده‌ایم. بیایید به این نکات مفید بپردازیم و تمرکز کنیم که فریلنسرها چگونه می‌توانند پایه مالی محکمی برای موفقیت بلند مدت خود ایجاد کنند!
اولین کاری که خلاقان خوداشتغال باید برای موفقیت مالی بلندمدت انجام دهند چیست؟
هنگامی که خودتان کار می‌کنید، تفکیک بین خودتان و کسبوکارتان دشوار می‌شود. ایجاد یک مرز بصری برای تفکیک “چیزهای من” از “چیزهای کسب‌وکار” ضروری است. این کار را می‌توان با راه‌اندازی یک حساب بانکی برای کسب‌وکار انجام داد تا یک مانع ملموس برای جدا کردن ذهنی این دو حوزه ایجاد شود.
با داشتن حساب تجاری اختصاصی، می‌توانید درآمد و هزینه‌های خود را بهتر پیگیری کنید و تصویر مالی روشن‌تری از کسب‌وکار فریلنسری خود داشته باشید. دیگر نیازی نیست بین انبوهی از تراکنش‌های شخصی بگردید تا تراکنش‌های مربوط به کارتان را پیدا کنید. مثل این است که بالاخره آن گره کور سیم‌های شارژر را در کشویتان باز کرده‌اید.
نکته حرفه‌ای: داشتن یک تقسیم‌بندی بصری برای مشخص کردن “مال من” و “مال من نیست” ضروری است.
اشتباه رایج فریلنسرها در مدیریت مالی چیست؟
یکی از اشتباهات رایج، نادیده گرفتن نیازهای تجاری، به خصوص در زمینه مالیات است. پرداخت به موقع تعهدات مالیاتی بسیار مهم است تا غافلگیر نشوید.
علاوه بر جداسازی حساب تجاری، جداسازی مالیاتی هم بسیار مهم است. یادتان باشد، پولی که برای مالیات کنار گذاشته‌اید، از نظر فنی مال شما نیست و با حفظ این طرز فکر، برای پرداخت مالیات آماده‌تر خواهید بود. یادتان باشد، تقریباً همه صاحبان مشاغل، سه‌ماهه اول سال را صرف پیدا کردن راهی برای پرداخت مالیات سال گذشته می‌کنند. شما جزو این افراد نباشید!
(نکته‌ی حرفه‌ای) به این فکر کنید که پولی که به حساب مالیات می گذارید، در واقع مال شما نیست.
برخلاف شغل‌های سنتی با حقوق ثابت، فریلنسرها با درآمد غیرقابل پیش‌بینی مواجه هستند. چطور باید به پس‌انداز کردن پرداخت؟
یک راهکار عالی این است که به جای مبالغ ثابت، پس‌اندازتان را به صورت درصدی از درآمدتان در نظر بگیرید. مثلاً به جای اینکه ماهانه ۵۰۰ دلار پس‌انداز کنید، سعی کنید ۱۰ درصد از درآمدتان را پس‌انداز کنید. چه درآمدتان زیاد باشد چه کم، با این روش، پس‌انداز مداوم برایتان امکان‌پذیر می‌شود.
نکته حرفه‌ای: با استفاده از روشی مبتنی بر درصد، می‌توانید به‌طور مداوم به پس‌انداز خود کمک کنید، حتی در ماه‌هایی که درآمدتان پایین‌تر است.
فریلنسرها باید برای چه چیزهایی پس‌انداز کنند؟
چهار دسته مهم پس انداز را در نظر بگیرید: مالیات، بازنشستگی، اضطراری و موارد جزئی. مالیات و بازنشستگی الزامی هستند. اول به خودتان پرداخت کنید و منظورمان صرف شام در رستوران مجلل نیست (البته این کار هم خوب است!) با پس انداز برای آینده، پول کمتری برای خرج کردن خواهید داشت، این امر باعث ایجاد فشار مثبت و در دید داشتن اهداف مالی شما خواهد شد. اگر پس انداز برای بازنشستگی را به آخر کار موکول کنید، ممکن است هرگز اتفاق نیفتد.
ابتدا یک حساب بانکی جداگانه برای بازنشستگی افتتاح کنید و برای هر دلاری که به دست می‌آورید، ده سنت به آن واریز کنید. این قدم کوچکی برای رسیدن به آینده‌ای مالی روشن‌تر است.
نکته: عادت کن هر بار که یک دلار درآمد داری، یک سکه ده سنتی کنار بگذاری.
در نهایت، چه انضباطی باید فریلنسرها در خود پرورش دهند؟
بررسی‌های مالی منظم، کلید حفظ ثبات مالی قوی است. متخصصان انجام این بررسی‌ها را هر دو هفته یک بار، همزمان با چرخه‌های دو هفته‌ای رایج در بسیاری از صنایع، توصیه می‌کنند. این روش به شما امکان می‌دهد جریان نقدینگی را کنترل کنید، نقاط قابل بهبود را شناسایی کنید و استراتژی‌های خود را بر این اساس تنظیم نمایید.
با دقت به وضعیت مالی خودتان توجه کنید و برای حفظ تعادل، تنظیمات لازم را به طور پیشگیرانه انجام دهید. به یاد داشته باشید که زمان برای یک فریلنسر بسیار ارزشمند است. فرآیندهای مالی خودتان را ساده کنید تا زمان بیشتری برای کار خلاقانه و اولویت‌های شخصی‌تان داشته باشید.
نکته حرفه‌ای: کارهایی مانند پرداخت‌های پس‌انداز و پیگیری درآمد پروژه‌ها را خودکار کنید. از ابزارها و برنامه‌هایی مانند سامی‌ت برای ساده‌سازی ردیابی هزینه‌ها و کسورات مالیاتی استفاده کنید. با ساده شدن امور مالی، می‌توانید بیشتر روی رشد کسبوکارتان و انجام کارهایی که دوست دارید تمرکز کنید.
در حال اتمام
ممکن است مسیر مالی یک فریلنسر چالش‌های منحصر به فردی داشته باشد، اما نگران نباشید! گروهی از متخصصان مالی، بینش‌های ارزشمندی برای رسیدن به موفقیت مالی بلندمدت ارائه کرده‌اند. با جدا کردن امور مالی شخصی و تجاری، اولویت‌بندی تعهدات مالیاتی، پس‌انداز به صورت درصدی، شناسایی دسته‌های پس‌انداز، ارزیابی‌های منظم و ساده‌سازی مسیر مالی خود، با اعتماد به نفس در مسیر مالی حرکت خواهید کرد. موفقیت مالی به عنوان یک فریلنسر در دسترس شماست. این نکات کارشناسی را اجرا کنید و پایه و اساس محکمی برای آینده‌ای پررونق بنا نهید.
خلاصه
- برای اینکه حساب‌های شخصی و تجاری‌تان کاملا جدا باشند، یک حساب بانکی اختصاصی برای کسب و کارتان افتتاح کنید.
- مالیاتتون رو فراموش نکنید! یک حساب جداگانه برای مالیات باز کنید و فورا بخشی از درآمدتون رو به اون حساب واریز کنید. یادتون باشه که این پول در واقع مال شما نیست پس دست بهش نزنید!
- به جای مبلغ ثابت، پس‌اندازتان را به‌صورت درصدی از درآمدتان در نظر بگیرید. مثلاً ۱۰ درصد از درآمدتان را پس‌انداز کنید تا حتی در ماه‌های کم‌درآمد نیز پس‌اندازتان ثابت باشد.
- برای آینده برنامه‌ریزی کنید و برای مالیات، بازنشستگی، شرایط اضطراری و هزینه‌های غیرمنتظره پس‌انداز کنید. از قدم‌های کوچک شروع کنید، مثلا برای هر دلاری که به دست می‌آورید، یک دهم آن را کنار بگذارید، و کم کم پول خود را برای بازنشستگی پس‌انداز کنید.
- از ابزارهایی مثل “سامی” برای ساده‌تر کردن مسیر مالی خود استفاده کنید. سامی می‌تواند به شما در ردیابی جریان نقدی، کنار گذاشتن پول برای مالیات و ساختن سهم‌های پس‌اندازتان کمک کند. با سامی، می‌توانید کارهای مالی خود را بهینه کنید و بیشتر روی چیزهایی که دوست دارید، تمرکز کنید.
به یاد داشته باشید که موفقیت مالی برای یک فریلنسر خلاق قابل دستیابی است. با این نکات تخصصی، شما به زودی هنر مدیریت مالی خود را مانند یک حرفه ای به دست خواهید آورد. اگر در طول مسیر به کمک نیاز دارید، فراموش نکنید که SumIt در هر مرحله از سفر شما برای حمایت از شما در کنار شماست. فریلنسینگ خوشایندی داشته باشید.
