هنگام برنامهریزی برای کسبوکار، آگاهی از تحولات صنعت، بهویژه پیشرفتهای مهم اخیر و جهت حرکت آن، بسیار مهم است. صنعت خدمات مالی پویا است و تغییرات مهم در آن بهطور مرتب رخ میدهد.
طراحی سایت وردپرس میتواند به کسبوکارها کمک کند تا خود را با گرایشهای جدید در بخش IFA (تجزیه و تحلیل مالی و سرمایهگذاری) بهروز نگه دارند. با طراحی سایتهای متناسب با نیازهای مشتریان و فراهم کردن محتوای آموزشی و تحلیلی مرتبط با این گرایشها، میتوان بهراحتی ارزش افزودهای برای بازدیدکنندگان سایت ایجاد کرد. استفاده از افزونههای وردپرس برای تحلیل دادهها و گزارشدهی مالی، نیز میتواند به کسبوکارها در ارائه اطلاعات دقیق و بهروز در این حوزه کمک کند.
خدمات سئو وردپرس و گرایشهای بخش IFA
خدمات سئو وردپرس میتواند به کسبوکارهای فعال در بخش IFA کمک کند تا محتوای خود را برای جذب مشتریان هدف بهینه کنند. با استفاده از کلمات کلیدی تخصصی و بهینهسازی صفحات برای جستجوهای مرتبط، میتوان به کسبوکارها کمک کرد تا در نتایج جستجو بهتر دیده شوند و در نتیجه به رشد خود در این بخش دست یابند. این خدمات همچنین به شرکتها کمک میکنند تا در بین رقبای خود در حوزه تحلیلهای مالی و سرمایهگذاری از نظر آنلاین برتری پیدا کنند.
در بخش خدمات مالی چه میگذرد؟
یکی از مهمترین رویدادهای چند دهه اخیر، ایجاد یک نهاد ناظر واحد برای کل بخش خدمات مالی بود. پیش از آن، این بخش توسط چندین نهاد مختلف مانند سازمان سرمایهگذاری شخصی (PIA) که سازمانی خودتنظیمگر (SRO) برای فروشندگان خردهفروش محصولات خدمات مالی بود، تنظیم میشد. قانون خدمات و بازارهای مالی سال ۲۰۰۰، نظارت را تحت یک سقف – نهاد ناظر خدمات مالی (FSA) – گرد آورد که مسئول صدور مجوز برای همه افراد فعال در فعالیتهای تحت نظارت شد. در سال ۲۰۱۳، نهاد رفتار مالی (FCA) جایگزین FSA شد. هر کسی که قصد ورود به بازار خدمات مالی را دارد باید بداند که مقررات به بسیاری از جنبههای شیوههای عملیاتی او اعمال میشود و هزینه رعایت مقررات میتواند بالا باشد.
تقاضا برای مستمری بازنشستگی و محصولات سرمایهگذاری، معمولاً نشاندهنده وضعیت کلی اقتصاد است؛ زمانی که بازار املاک وضعیت مناسبی داشته باشد، درآمد شخصی قابلتصرف بالا باشد و نرخ بیکاری پایین باشد، تقاضا افزایش مییابد. اما در سالهای اخیر، عملکرد ضعیف باعث کاهش تمایل مصرفکنندگان به سرمایهگذاری در محصولات بازنشستگی و سرمایهگذاری به دلیل نرخ بازده پایین شده است. علاوه بر این، رکود اقتصادی اخیر به معنای کاهش توانایی افراد برای سرمایهگذاری در محصولات مالی بود و بسیاری از خانوادهها و افراد علیرغم بهبود وضعیت اقتصادی، هنوز با مشکلات مالی دست و پنجه نرم میکنند. از سوی دیگر، آن دسته از افرادی که خوش شانس بودهاند و پول اضافی برای سرمایهگذاری داشتهاند، به دلیل نرخ بهره بسیار پایین، از حسابهای پسانداز نقدی دلسرد شدهاند و در نتیجه تعداد بیسابقهای به سرمایهگذاری در بازار بورس با امید به بازده بهتر روی آوردهاند. از آوریل 2015، افراد بازنشسته توانستهاند به جای خرید مستمری، به وجوه بازنشستگی خود دسترسی داشته باشند و این امر به افزایش تقاضا برای خدمات مشاوران مالی منجر شده است. بسیاری از افراد در دایرکتوری آنلاین مشاوران بازنشستگی سرویس مشاوره مالی (MAS) ثبت نام کردهاند تا مشاوره مالی حضوری یا تلفنی/آنلاین به افرادی که از آزادیهای جدید بازنشستگی گیج شدهاند، ارائه دهند. دولت پیشنهاد کرده است که از آوریل 2017، کمک هزینه 500 پوندی برای مشاوره بازنشستگی ارائه دهد. این امر به افراد امکان میدهد تا 500 پوند را بدون مالیات از پسانداز بازنشستگی خود برای دریافت مشاوره مالی مستقل در مورد گزینههای بازنشستگی خود برداشت کنند.
مشاوران مالی مستقل سهم قابل توجهی از بازار خدمات مالی دارند، زیرا مشتریان به مشاوره بیطرفانه و مستقل، بهخصوص با توجه به تنوع گیجکننده محصولات بیمه عمر، وام مسکن، بازنشستگی و پسانداز در بازار، اهمیت میدهند. تقاضا احتمالا ادامه خواهد یافت، بهویژه اینکه دولت در پی تسهیل دسترسی مردم به مشاوره در زمینه سرمایهگذاری و بازنشستگی است. با این حال، این صنعت بهطور فزایندهای رقابتی است و شما باید تصمیم بگیرید که…
- در منطقه شما تقاضای کافی برای حمایت از کسبوکار پیشنهادی شما وجود دارد.
- میتوانید با دیگر مشاوران مالی محلی رقابت کنید.
- شما قادر خواهید بود تمام الزامات قانونی را رعایت کنید.
متاسفانه صنعت خدمات مالی همواره با رسواییهای متعدد فروش نادرست دست و پنجه نرم کرده و احتمال وقوع موارد بیشتر نیز وجود دارد. طبیعی است که این امر به بهبود وجههی این صنعت کمکی نکرده است.
برای ارتقای استانداردهای حرفهای در بخش خدمات مالی، قوانین جدیدی وضع شد. این قوانین در پی بررسی توزیع خردهفروشی وضع و از ابتدای سال ۲۰۱۳ در فروش محصولات سرمایهگذاری خردهفروشی اعمال شدند. از جمله این قوانین جدید، الزام مشاوران مالی مستقل به اخذ مدارک حرفهای بالاتر و همچنین ممنوعیت دریافت کمیسیون از سوی این مشاوران برای برخی محصولات است. در عوض، مشاوران باید هزینههای خود را برای ارائه مشاوره در مورد این محصولات تعیین و با مشتریان خود توافق کنند. ممکن است در نهایت کمیسیون در مورد همه محصولات مالی ممنوع شود؛ FCA نیز تمایل خود را به این امر نشان داده است.
قوانین رفتار تجاری FCA مستلزم آن است که مشاوران مالی مستقل جزئیات خدمات خود و هزینههای آنها را به مشتریان ارائه دهند. تا همین اواخر، این اطلاعات در سند افشای اولیه (IDD) و سند فهرست خدمات ارائه میشد. این اسناد با یک فرم افشای سادهتر به نام سند افشای خدمات و هزینهها (SCDD) جایگزین شدهاند. میتوانید اطلاعات بیشتری در مورد اسناد افشایی که باید به مشتریان خود ارائه دهید، در وبسایت FCA بیابید.
بهروز ماندن با پیشرفتها
FCA نهاد ناظر بر بخش خدمات مالی است و اطلاعات مفیدی ارائه میدهد. این نهاد بخشی ویژه در وبسایت خود برای شرکتهای کوچک در بخش خدمات مالی دارد. برای اطلاعات بیشتر به وبسایت آنها مراجعه کنید.
عضویت در یک انجمن حرفهای، روشی عالی برای بهروز ماندن در مورد پیشرفتهای صنعت شماست. سازمانهایی که مشاوران مالی را در بریتانیا نمایندگی میکنند عبارتند از:
- انجمن مشاوران حرفهای مالی
- انجمن امور مالی شخصی (PFS) که نشریهای دوماهانه برای اعضا منتشر میکند و همچنین در زمینههای فنی مالیات بازنشستگی و برنامهریزی سرمایهگذاری، به صورت آنلاین پشتیبانی ارائه میدهد.
- انجمن واسطههای بیمهای بریتانیا (بیبا) که نمایندگی شرکتهای واسطهگری بیمه را بر عهده دارد و در مسائل مربوط به مقررات به اعضا راهنمایی ارائه میدهد.
میتوانید اطلاعات بیشتر و جزئیات تماس این سازمانها را در وبسایتهای آنها بیابید.
اشتراک در نشریات تخصصی مانند «مشاور مالی» یا «مشاور سرمایهگذاری» (هر دو از مجموعه FT Adviser) به شما کمک میکند تا از آخرین تحولات صنعت که بر شما تاثیر میگذارند، مطلع بمانید.