بانک‌ها از دیرباز در پذیرش فناوری‌های جدید برای بهبود عملیات و ارائه خدمات بهتر به مشتریان پیشرو بوده‌اند. در سال‌های اخیر، راه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌مثابه سرویس (SaaS) به‌عنوان نیرویی تحول‌آفرین در صنعت بانکداری ظهور کرده‌اند و شیوه تعامل موسسات با مشتریان و ارائه خدمات را متحول ساخته‌اند.
با پذیرفتن توسعه نرم‌افزار تحت وب (SaaS) بانک‌ها می‌توانند خدمات مشتری را مدرن‌سازی کنند، به کارایی و امنیت بیشتر دست یابند و تجربیات شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند.
این مقاله بررسی می‌کند که چگونه بانک‌ها از راه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌عنوان سرویس (SaaS) برای تحول خدمات مشتری استفاده می‌کنند. مزایای توسعه SaaS، موارد استفاده خاص در بانکداری و آینده خدمات مشتری مبتنی بر SaaS در این بخش را برجسته می‌کند.
گسترش راهکارهای نرم‌افزاری به‌مثابه خدمت در بانکداری
نرم‌افزار به‌عنوان‌خدمت نرم‌افزار به عنوان یک خدمت مدل ارائه نرم‌افزار مبتنی بر ابر است که در آن، نرم‌افزارها در فضای ابری میزبانی شده و از طریق اینترنت در اختیار مشتریان قرار می‌گیرند. صنعت بانکداری به سمت این مدل گرایش پیدا کرده است، زیرا نرم‌افزارها و فناوری‌های پیشرفتهای را بدون نیاز به سرمایه‌گذاری قابل توجه در زیرساخت‌های داخلی ارائه می‌دهد.
ماهیت ابری نرم‌افزار به‌عنوان‌خدمت (SaaS) به بانک‌ها امکان می‌دهد با پرداخت هزینه اشتراک، به جدیدترین نرم‌افزارها و فناوری‌ها دسترسی داشته باشند و در عین حال با سپردن نگهداری و به‌روزرسانی نرم‌افزار به ارائه‌دهنده‌ی SaaS، بر فعالیت‌های اصلی کسب‌وکار خود تمرکز کنند. این امر به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا کارآمدتر و با صرفه‌جویی بیشتر فعالیت کنند.
بانک‌ها به طور فزاینده‌ای از راه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌عنوان سرویس (SaaS) برای بهبود و تحول خدمات مشتری خود استفاده می‌کنند. این مدل به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به زیرساخت‌های پیچیده، نرم‌افزارهای کاربردی را بر اساس نیازهای خاص مشتریان ارائه دهند. از سیستم‌های مدیریت روابط با مشتری (CRM) گرفته تا ابزارهای مدیریت تراکنش‌ها و خدمات آنلاین، بانک‌ها می‌توانند خدمات خود را به صورت سریع‌تر و کارآمدتری به مشتریان خود ارائه دهند. این تکنولوژی به بانک‌ها کمک می‌کند تا با سرعت بیشتری به تغییرات بازار واکنش نشان دهند و خدمات جدید و سفارشی‌سازی شده برای مشتریان ارائه کنند.
در همین راستا، طراحی سایت وردپرس نیز می‌تواند در بهبود تجربه آنلاین مشتریان بانک‌ها نقش مهمی ایفا کند. بسیاری از بانک‌ها برای ایجاد سایت‌های کاربرپسند و دارای ویژگی‌های امنیتی بالا از این پلتفرم استفاده می‌کنند. با طراحی سایت‌هایی که به طور خاص به نیازهای مشتریان توجه دارند و در عین حال از امکانات امنیتی پیشرفته بهره می‌برند، بانک‌ها قادر خواهند بود تا تجربه کاربری بهتر و خدمات آنلاین بهینه‌تری را ارائه دهند. از سوی دیگر، با استفاده از خدمات سئو وردپرس، بانک‌ها می‌توانند سایت‌های خود را به گونه‌ای بهینه کنند که مشتریان بتوانند به راحتی خدمات مورد نظر خود را پیدا کرده و تجربه‌ای بدون مشکل از استفاده از خدمات آنلاین داشته باشند. این دو ابزار به بانک‌ها کمک می‌کنند تا هم از نظر فنی و هم از نظر تجربه مشتری به یک قدم جلوتر باشند.
مزایای توسعه نرم‌افزار به عنوان سرویس برای بانک‌ها
- انعطاف‌پذیری و مقیاس‌پذیریراه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌مثابه سرویس (SaaS) به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا خدمات خود را با توجه به تقاضا گسترش دهند. بانک‌ها می‌توانند بدون نگرانی از بار اضافی سیستم، ترافیک بالای مشتریان در ساعات اوج را مدیریت کنند و اطمینان حاصل کنند که نیازهای مشتریان همواره برآورده می‌شود.
- کاهش هزینه‌هانرم‌افزار به عنوان سرویس (SaaS) بر اساس مدل پرداخت به ازای استفاده کار می‌کند و نیازی به سرمایه‌گذاری‌های اولیه‌ی سنگین را از بین می‌برد. زیرساخت فناوری اطلاعات این روش باعث صرفه‌جویی قابل توجهی در هزینه‌های بانک‌ها می‌شود و به آن‌ها امکان تخصیص استراتژیک‌تر منابع را می‌دهد.
- امنیت بهبود یافتهارائه‌دهندگان معتبر نرم‌افزار به‌عنوان‌خدمت (SaaS)، امنیت داده‌ها و رعایت مقررات را در اولویت قرار می‌دهند. بانک‌ها می‌توانند از تخصص این ارائه‌دهندگان برای حفاظت از داده‌های مشتریان و اطمینان از مطابقت عملیات خود با استانداردهای صنعت استفاده کنند.
- کاهش زمان ورود به بازارراه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌عنوان‌خدمت (SaaS) به بانک‌ها امکان پیاده‌سازی سریع ویژگی‌ها و خدمات جدید را می‌دهد. این چابکی در دنیای پویای مالی که بانک‌ها برای همگامی با انتظارات متغیر مشتریان باید به‌طور مداوم نوآوری کنند، ضروری است.
- بینش‌های بیشتر و بهتر از مشتریانراهکارهای نرم‌افزاری به‌مثابه سرویس (SaaS) اغلب ابزارهای تحلیلی یکپارچه‌ای دارند که بینش‌های ارزشمندی از رفتار مشتریان را در اختیار بانک‌ها قرار می‌دهند. این بینش‌ها می‌توانند استراتژی‌های بانک‌ها را شکل داده و به آن‌ها اجازه دهند تا خدمات و محصولات خود را با نیازهای مشتریان تطبیق دهند.
- به‌روزرسانی و نگهداری مرتبیکی از مزایای کلیدی نرم‌افزار به‌عنوان‌خدمت (SaaS) این است که بانک‌ها به‌طور مرتب به‌روزرسانی‌ها و پشتیبانی نرم‌افزاری را از ارائه دهنده دریافت می‌کنند. این امر تضمین می‌کند که بانک‌ها همیشه به جدیدترین فناوری و ویژگی‌های امنیتی دسترسی دارند.
موارد استفاده‌ی نرم‌افزار به‌عنوان‌سرویس در خدمات مشتریان بانکی
- پلتفرم‌های بانکداری دیجیتالسامانه‌های بانکی دیجیتال مبتنی بر نرم‌افزار به‌عنوان‌خدمت (SaaS)، شامل بانکداری موبایل، بانکداری آنلاین و کیف پول‌های دیجیتال می‌شوند. این سامانه‌ها به مشتریان دسترسی راحت و امن به حساب‌ها و خدمات مالی آن‌ها را ارائه می‌دهند.
- مدیریت ارتباط با مشتریبانک‌ها از سیستم‌های مدیریت ارتباط با مشتری مبتنی بر نرم‌افزار به‌عنوان سرویس (SaaS) برای مدیریت تعاملات با مشتری، پیگیری درخواست‌های خدمات و شخصی‌سازی تجربه‌ها استفاده می‌کنند. این سیستم‌ها به بانک‌ها در ارائه کمپین‌های بازاریابی هدفمند و پاسخگویی کارآمد به درخواست‌های مشتریان کمک می‌کنند.
- ربات‌های گفتگو و دستیارهای هوشمند مبتنی بر هوش مصنوعیربات‌های گفتگوی مبتنی بر نرم‌افزار به‌عنوان‌سرویس و دستیاران هوشمند مبتنی بر هوش مصنوعی، به‌طور شبانه‌روزی پشتیبانی و اطلاعات فوری در اختیار مشتریان قرار می‌دهند. این ابزارهای هوشمند، درخواست‌های معمول را مدیریت می‌کنند و به کارشناسان انسانی اجازه می‌دهند روی حل مسائل پیچیده تمرکز کنند.
- کشف و پیشگیری از تقلبراهکارهای نرم‌افزاری تحت وب به بانک‌ها در تشخیص و جلوگیری از کلاهبرداری به‌صورت لحظه‌ای کمک می‌کنند. بانک‌ها می‌توانند از یادگیری ماشین و هوش مصنوعی برای کاهش کلاهبرداری و شناسایی تراکنش‌های مشکوک استفاده کنند تا اقدام فوری انجام داده و از حساب‌های مشتری محافظت نمایند.
- تجربه مشتری چند کانالهراه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌عنوان‌خدمت (SaaS) به بانک‌ها امکان ارائه تجربه‌ای یکپارچه برای مشتریان در کانال‌های مختلف از جمله آنلاین، تلفن همراه و شعبه را می‌دهد. این رویکرد چندکاناله، انسجام در تعاملات مشتری و دید جامعی از مسیر مشتری را تضمین می‌کند.
- وام‌دهی و اعطای وامراه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌مثابه سرویس، با خودکارسازی گردش کار و ارائه ابزارهای تصمیم‌گیری مبتنی بر داده، فرآیند وام‌دهی و صدور وام را بهبود می‌بخشند. نتیجه این کار، تسریع در تصویب وام‌ها و افزایش رضایت مشتری است.
- مدیریت ثروتابزارهای نرم‌افزاری تحت وب (SaaS) با ارائه مشاوره مالی شخصی، مدیریت پرتفوی و پیگیری سرمایه‌گذاری، خدمات مدیریت ثروت را تسهیل می‌کنند. مشتریان از دید جامعی نسبت به وضعیت مالی خود و توصیه‌های سفارشی بهره‌مند می‌شوند.
آینده نرم‌افزارهای تحت وب در خدمات مشتریان بانکی
با تحول صنعت بانکداری، نرم‌افزارهای تحت وب (SaaS) نقشی حیاتی‌تر در تغییر خدمات مشتری خواهند داشت. در ادامه، برخی از روندهای آینده در این زمینه آمده است:
- شخصی سازی پیشرفتهراه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌عنوان‌سرویس (SaaS) به بانک‌ها امکان ارائه تجارب بسیار شخصی‌سازی‌شده بر اساس بینش عمیق از مشتریان را می‌دهد. این می‌تواند شامل محصولات مالی سفارشی، کمپین‌های بازاریابی هدفمند و توصیه‌های شخصی‌سازی‌شده باشد.
- یکپارچگی با فناوری‌های مالیبانک‌ها به طور فزاینده‌ای با شرکت‌های فین‌تک همکاری خواهند کرد تا خدمات و راه‌حل‌های نوآورانه را در بسترهای نرم‌افزاری موجود خود ادغام کنند. این همکاری به بانک‌ها کمک می‌کند تا از رقبا پیشی بگیرند و خدمات پیشرفتهای را به مشتریان خود ارائه دهند.
- احراز هویت صوتی و بیومتریکبا افزایش اعتماد مشتریان به فناوری‌های صوتی و بیومتریک، راه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌عنوان‌سرویس (SaaS) این ویژگی‌ها را در خدمات بانکی ادغام خواهند کرد. این امر امنیت را افزایش داده و تجربه کلی مشتری را بهبود می‌بخشد.
- بانکداری ابریبانک‌ها ممکن است به زیرساخت‌های بومی ابری روی آورند و در نتیجه توانایی خود را در استفاده از راه‌حل‌های نرم‌افزاری به‌عنوان‌خدمت (SaaS) افزایش دهند. این تغییر به بانک‌ها امکان می‌دهد کارآمدتر عمل کرده و خدمات خود را در مقیاس وسیع ارائه دهند.
- بانکداری آزادراهکارهای نرم‌افزاری به‌عنوان‌خدمت (SaaS) برای موفقیت طرح‌های بانکداری باز ضروری هستند. این راهکارها به مشتریان اجازه می‌دهند داده‌های مالی خود را به‌صورت امن با ارائه‌دهندگان شخص ثالث به اشتراک بگذارند و این امر موجب افزایش انتخاب مشتری و رقابت در صنعت خدمات مالی می‌شود.
- رعایت مقرراتصنعت بانکداری به‌شدت تحت مقررات است، بنابراین ارائه دهندگان نرم‌افزار به‌عنوان‌خدمت (SaaS) همچنان بر رعایت مقرراتی مانند GDPR و PSD2 تمرکز خواهند کرد. این تمرکز بر انطباق، آرامش خاطر را برای بانک‌ها فراهم می‌کند و به آن‌ها اجازه می‌دهد خدماتی ارائه دهند که با استانداردهای قانونی و اخلاقی مطابقت دارند.
- پایداری و مسئولیت اجتماعینرم‌افزار به‌عنوان‌سرویس (SaaS) می‌تواند به بانک‌ها در اتخاذ شیوه‌های پایدارتر و مسئولانه‌تر از نظر اجتماعی کمک کند. سرویس‌های ابری به‌طورکلی نسبت به سیستم‌های سنتی درون‌محلی، انرژی کمتری مصرف می‌کنند و به تلاش‌های بانک‌ها برای کاهش ردپای کربن خود کمک می‌کنند.
نتیجه‌گیری
بانک‌ها با استفاده از راه‌حل‌های نرم‌افزاری تحت وب (SaaS)، خدمات مشتری خود را با ارائه تجربیات کارآمد، امن و شخصی‌سازی‌شده متحول می‌کنند. توسعه نرم‌افزار تحت وب ابزاری ارزشمند برای بانک‌ها بوده و به آن‌ها امکان نوآوری و انطباق با نیازهای همیشه در حال تغییر فضای مالی را می‌دهد.
